La morosidad de las familias argentinas ha alcanzado un máximo histórico, con una irregularidad bancaria que llegó al 12,9% en julio de 2026. Este dato, revelado por un informe de la Fundación Pensar, contrasta drásticamente con el 5,6% registrado el año anterior.
El análisis, titulado Pensar Argentina – Octubre 2026, destaca que aunque existen algunos indicios de desaceleración en el deterioro, estos no significan una normalización de la situación financiera de los hogares, que continúa siendo crítica.
El informe señala que el problema se concentra en el crédito al consumo. Los préstamos personales presentan una irregularidad del 16,7%, mientras que el uso de tarjetas de crédito alcanza el 12,8%. Por otro lado, los préstamos prendarios y hipotecarios tienen tasas de irregularidad de 8,1% y 1,6%, respectivamente.
Fundación Pensar indica que la expansión del financiamiento ha coincidido con una creciente dificultad para afrontar obligaciones financieras. Para muchos hogares, el crédito se ha convertido en una herramienta para sostener el consumo ante ingresos ajustados y gastos esenciales elevados.
Asimismo, una encuesta nacional de Casa Tres, incluida en el informe, revela que el 58% de los encuestados ha recurrido a préstamos o créditos en los últimos meses. Los destinos de este financiamiento reflejan la presión sobre los presupuestos familiares: el 26% lo utilizó para la compra de alimentos, el 21% para gastos del hogar y el 15% para pagar servicios e impuestos.
Entre los encuestados, el 54% admitió haber dejado de pagar o atrasarse en alguna obligación por razones económicas. De aquellos que experimentaron atrasos, el 46% mencionó los servicios, el 36% las tarjetas de crédito y el 33% otros préstamos.
El informe enfatiza que el 54% no implica que más de la mitad de los argentinos esté en mora bancaria, dado que incluye obligaciones financieras y pagos corrientes, mientras que la estadística bancaria mide solo los saldos de crédito en situación irregular.
Un análisis más detallado muestra que la dificultad para pagar tiene una notable brecha socioeconómica: el 72% de las personas de menores ingresos reportó atrasos, en comparación con el 43% del segmento medio y el 30% del nivel alto.
Los jóvenes también enfrentan un riesgo significativo, con un 37% de los deudores de 18 a 25 años en mora, cifra que se mantiene entre el 26% de aquellos de 26 a 35 años. Esta proporción disminuye a 16% en el grupo de mayores de 66 años.
A pesar del deterioro, Fundación Pensar aclara que la presión financiera sobre los hogares no equivale a una crisis bancaria, ya que el BCRA mantiene previsiones que cubren el 87,6% de la cartera irregular y un capital del 30,5% de los activos ponderados por riesgo.
El informe concluye que es fundamental combinar la recuperación del crédito con ingresos sostenibles y establecer mecanismos de prevención del sobreendeudamiento para evitar que las dificultades temporales en los pagos se conviertan en exclusión financiera permanente.
Fuente: NA
